存钱10万被问来源，办储蓄卡被拒，银行柜员拒绝背后都有啥原因？
去银行办理现金业务，储户发现大额取款现在一定需要问用途，不过有网友反映，去大额存款也需要问来源吗？德先生给大家分析下，为何银行会提这么多理由，其实也不是银行心血来潮，而是由一份文件引发的。在2022年3月，由三个监管部门（央行、银保监会和证监会）签发的反洗钱文件新实施了，当时规定如果客户存取现金超过五万元，或者等值1万美元以上，就是需要询问和了解资金来源和用途，并且做好登记。这份文件名字叫《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。不过监管部门在之后又追发了一份通知，说由于技术原因，这个文件暂停实施。大家要注意，在这其中监管的要求是识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。也就是说正式实施的时候，不但银行的柜员要询问客户的资金来源或者用途，而且还要做正式的登记。那么现在缓停实施，所以在一定程度上，就i需要各家银行自己掌握尺度。那么有些银行假如觉得虽然存入现金超过5万元，但是并没有过大，也就不询问，默认办理业务。有些银行可能内控管理比较严格，比照着这个管理文件进行口头询问，但是不做正式登记。另外按照反洗钱的要求，所有客户都被打上了风险等级标签，也就是在银行的每一个客户都有自己的风险身份证。假如是处于风险客户，那么超过5万元以上的大额存取现金，都可能需要询问和登记。假如不是风险客户，有可能就不进行询问和登记。现在各个银行为了做好反洗钱的措施落实，除了监管文件之外，也有着自己的内部管理规定。这就出现了客户去银行存钱时需要询问来源的情况。那么这涉及客户隐私吗？如果从广义来说，确实涉及，但是银行已经知道了那么多的客户隐秘信息，而且现在仅仅是口头询问，并不做强制性的提供证明文件和登记，那么在法律上也属于灰色地带。建议客户往好的方向想，银行也是想加强对客户资金的安全管理，事管的越多，银行自己做的工作就越多，那么是不是对客户的资金保护的更好呢？客户就越放心将钱放入银行呢？但是银行无正当理由，拒绝为客户办理银行卡、办理储蓄卡，那肯定是不对的。广东东莞的农商行，一名男子要求开一张银行卡。银行工作人员发现对方开不出工作证明，于是以“不符合开卡需求”拒绝开储蓄卡。男子询问原因，银行工作人员称要核实用户办卡用途，男子反问“我在网上消费不属于正常用途，确定？”对方则表示“确定”。银行的做法特别不对。就因为没有正式的工作，银行拒绝办理银行卡，诉说只能办理存折。那么请问这是在哪个法律法规中规定的？所谓的内部文件不得抵触国家法律，所以也是不作数的，这侵犯了客户的基本权利。银行工作人员讲的理直气壮。但是从法律角度，银行是开门做生意的，他不能拒绝任何客户的开户要约要求。假如客户持有有效身份证，又是本人来开卡，为什么不能给他开一张银行卡呢？银行的所谓内部规定其实是站不住脚的。建议该男子向央行东莞分行进行举报，在一定程度上他是一定能得到支持的。反洗钱确实是我们目前重点的金融风险防范任务，但是不能因为于此，则否定了民众正常的开卡需求。其实对于央行来说，也绝对不可能有这样的不合理要求，但是各个银行从自身的所谓管控要求或者风险角度，觉得宁可管的更严一些，少开一些卡，少增加一些收入，也要避免未来的麻烦。但是却不知他的这种做法其实是违法的。现在很多银行针对储蓄正常的业务申请，有时候总是以反洗钱的理由进行推脱，这其实是不专业的表现，也没有认真学习监管部门关于反洗钱的要求。所以客户如果觉得不合理，要坚决向监管部门进行投诉，维护自己的权益。
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